FINTECH SYARIAH DALAM MANAJEMEN KEUANGAN MIKRO: TINJAUAN KONSEPTUAL TERHADAP INKLUSI KEUANGAN DIGITAL

Farah Dina Lutfiatunnisa; Adelia Septiani Putri; Sabrina Addini Magfiroh; Diva Avrilia; Maya Nuraulia; Rahman Rahman

doi:10.55799/tawazun.v13i02.805

Authors

Farah Dina Lutfiatunnisa STAI Sangatta, Indonesia
Adelia Septiani Putri STAI Sangatta, Indonesia
Sabrina Addini Magfiroh STAI Sangatta, Indonesia
Diva Avrilia STAI Sangatta, Indonesia
Maya Nuraulia STAI Sangatta, Indonesia
Rahman STAI Sangatta, Indonesia

https://doi.org/10.55799/tawazun.v13i02.805

Keywords:

Sharia Fintech, Microfinance Management, Digital Financial Inclusion, Sharia Economics, Empowerment of the Ummah

Abstract

Advances in digital technology have transformed financial management practices, including those within Islamic finance. This study examines the role of sharia-compliant financial technology (fintech) in strengthening microfinance management and enhancing digital financial inclusion in Indonesia. Using a qualitative approach supported by a conceptual review, the study highlights the connection between Islamic ethical values and technological innovations implemented in Islamic microfinance institutions (MFIs). Sharia fintech not only facilitates financial transactions but also serves as an instrument for promoting an ethical, transparent, and equitable financial system aligned with sharia principles. The findings indicate that integrating sharia fintech with MFIs can broaden access to financial services, particularly for underserved communities and micro-entrepreneurs who often encounter barriers to formal financing. Despite these benefits, several challenges remain, such as regulatory gaps, limited digital literacy, and concerns over data security. Therefore, strong collaboration between the government, financial institutions, and technology sector stakeholders is essential to ensure that sharia fintech grows sustainably and delivers meaningful social and economic benefits to society.

References

A. & Dewi, R., Putra. “Peran Pembayaran Digital Terhadap Inklusi Keuangan Di indonesia.” Jurnal Bisnis Dan Teknologi vol 9, no. 3 (2024): 102–13.

A.F, Syahbana. “Kesiapan Lembaga Keuangan Mikro Terhadap Tantangan Digitalisasi.” Jurnal Perbankan Syariah vol 10, no. 2 (2024): 120–31.

A, Kholid. “Digitalisasi Keuangan Mikro Dan Penguatan UMKM Di Era Industri 4.0.” Jurnal Ekonomi Digital vol 7, no. 2 (2024): 88–95.

A, Rachman. “Financial inclusion through Islamic fintech in emerging markets: A study on Indonesia’s digital transformation.” Journal of Islamic Business and Management vol 13, no. 1 (2022): 45–56.

Alamsyah, Nuris Fitra, Ferdy Husni Nurdin, dan Sentot Imam Wahjono. “Transformasi Keuangan Digital dalam Perspektif Hukum Islam Peluang dan Tantangan.” Journal of Innovative and Creativity 5, no. 2 (2025): 8307–8323. https://doi.org/10.31004/joecy.v5i2.578.

Anwar, Ulil Absor Arif. Ekonomi Syariah Digital 2035 Peluang Dan Tantangan Di Era Blockchain Dan Fintech. Lamongan: Detak Pustaka, 2025.

Ascarya. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Rajawali Pers, 2008.

Aswirah, Aryati Arfah, dan Syamsu Alam. “Perkembangan Dan Dampak Financial Technology Terhadap Inklusi Keuangan Di Indonesia: Studi Literatur.” Jurnal Bisnis Dan Kewirausahaan 13, no. 2 (2024): 180–86. https://doi.org/10.37476/jbk.v13i2.4642.

Aulia, Mahdiah, Aulia Fitria Yustiardhi, dan Reni Oktavia Permatasari. “An overview of Indonesian regulatory framework on Islamic financial technology (fintech).” Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam 6, no. 1 (2020): 64–75. https://doi.org/10.20885/JEKI.vol6.iss1.art7.

Azizah, Siti Nur. “Kontribusi Fintech Syariah Dalam Mendukung Pertumbuhan UMKM Di Indonesia: Kajian Empiris Aspek Peran Dan Hambatan.” AMAL: Jurnal Ekonomi Syariah 6, no. 2 (2024): 67–78. https://doi.org/10.33477/eksy.v6i02.8105.

B, Nugroho. “Kecerdasan Buatan Dalam Manajemen Risiko Pembiayaan Mikro.” Jurnal Teknologi Informasi vol 5, no. 1 (2025): 77–88.

Bahar, Muchlis. “Islamic economic development in Indonesia through the implementation of sharia fintech.” Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA) 6, no. 3 (2022): 761–73. https://doi.org/10.31955/mea.v6i3.2480.

D, Kurniawan. “Fintech syariah dan inklusi keuangan digital di Indonesia: Tinjauan empiris.” Jurnal Ekonomi dan Keuangan Syariah, 2021, 301–15.

Desi, Nurhikmahyanti. “Strategi Pengembangan Sumber Daya Pengadaan Barang Dan Jasa Untuk Meningkatkan Daya Saing Indonesia : Tinjauan Terhadap Kebijakan Dan Implementasi Manajemen.” Jurnal Pengadaan Barang Dan Jasa 3, no. 2 (2024): 46–57. https://doi.org/10.55961/jpbj.v3i2.51.

Hanafi, Muhammad. “Sharia Financial Institutions : Basic Concepts and Implementation in Society.” ICO EDUSHA 5, no. 1 (2024): 335–62. https://prosiding.stainim.ac.id/index.php/prd/article/view/544.

Hasanah, Nor, M. Noor Sayuti, dan Lisnawati. “Optimalisasi Regulasi Perbankan Syariah Oleh Bank Indonesia Dan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Akselerasi Transformasi Digital.” Jurnal Manajemen Terapan Dan Keuangan 13, no. 3 (2024): 709–723. https://doi.org/10.22437/jmk.v13i03.36621.

Hidayah, Yuniar Tri, dan Imron Rosyadi. “Dampak Financial Technology (Fintech) dalam Meningkatkan Aksesibilitas dan Keberlanjutan Keuangan pada Perbankan Syariah.” ekonomi, keuangan dan bisnis 7, no. 7 (2025): 2495–2507. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v7i7.8525.

Karim, Adiwarman A. Ekonomi Mikro Islam. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2022.

Kasmir. Manajemen Perbankan. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2021.

Kurnianda. “Pengaruh Faktor Kemudahan, Manfaat, Dan Kesadaran Syariah Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Fintech Peer To Peer (P2p) Lending Syariah Studi Kasus Di Tangerang Selatan.” Jakarta: Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, 2025. https://repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/86148/1/KURNIANDA-FEB.pdf.

Latifah, Fauziah, dan Aditya Wirangga Pratama. “Perancangan Sistem Informasi Manajemen Arsip Elektronik (e-Arsip) Berbasis Microsoft Access pada PT Hi-Test.” Jurnal Akuntansi Ekonomi dan Manajemen Bisnis 3, no. 1 (2015): 21–31. https://doi.org/10.30871/jaemb.v3i1.180.

M., & Omar, M., Abduh. “The role of Islamic fintech in enhancing financial inclusion: A case study of Southeast Asia.” Journal of Islamic Economics vol 9, no. 3 (2021): 213–27.

M.,Ali, S., & Abdullah, K., Hasan. “Digital transformation of Islamic finance: Opportunities and challenges in the context of fintech.” Journal of Islamic Finance vol 12, no. 2 (2020): 121–34.

M. Quraish Shihab. Membumikan Al-Qur’an: Fungsi dan Peran Wahyu dalam Kehidupan Masyarakat. Bandung: Mizan, 2019.

Maskar, Didin Kurniadin. “Penguatan Manajemen Sumber Daya Manusia Untuk Meningkatkan Mutu Pendidikan Pesantren Miftahussa’adah Sindangbarang.” MASILE 6, no. 1 (2025): 24–38. https://doi.org/10.1213/Masile.

Miski, Yusran Al, Alif Firmansyah, Wayne Gladys Octatiana Bella, Deva Inggria, dan Diego MPS. “Analisis Hukum Ekonomi Syariah Tentang Pengaturan Sistem Pembayaran Digital Syariah Di Indonesia.” KASBANA : Jurnal Hukum Ekonomi syariah 5, no. 2 (2025): 80–97. https://ejournal.stisdafabondowoso.ac.id/ejurnal/index.php/kasbana/article/view/216.

Moleong, Lexy J. Metodologi Penelitian Kualitatif. Bandung: Remaja Rosdakarya, 2005.

Noor, Afif, Haniff Ahamat, Ismail Marzuki, Dwi Wulandari, akhmad arif Junaidi, Edy Lisdiyono, dan Bakti Trisnawati. “Regulation and Consumer Protection of Fintech in Indonesia: The Case of Islamic Fintech Lending.” lingcure 6 (2021): 49–63. https://doi.org/10.21744/lingcure.v6nS3.1938.

Nugroho B. “Literasi Digital dan Keuangan Inklusif Di Era Tranformasi Teknologi.” Jurnal Teknologi Informasi Vol 5, no. 1 (2025): 77–88.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Kajian Fintech Syariah Di Indonesia. Jakarta: Departemen Perbankan Syariah, 2021.

P. D. & Astutik, R. P., Wulandari. “Fintech Syariah Dan Inklusi Keuangan Digital.” Menulis: Jurnal Penelitian Nusantara vol 1, no. 2 (2025): 31–45.

———. “Tranformasi Digital Dan Inklusi Keuangan Berbasis Syariah.” Jurnal Menulis: Jurnal Penelitian Nusantara vol 1, no. 2 (2025): 31–45.

Rahma, Daniar Wulan Aura, Dyah Mita Cahyarani, Gwenda Vania Putri Nugroho, Maharani Ikaningtyas, dan Rusdi Hidayat. “Strategi Perencanaan Dan Pengembangan Bisnis Pembangunan berkelanjutan.” KARYA:Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat 4, no. 1 (2024): 186–97. https://jurnalfkip.samawa-university.ac.id/KARYA_JPM/article/view/691.

Rofiullah, Ahmad Hendra. “Pengembangan Ekonomi Syariah dalam Perspektif Maqashid Syariah di Era Ekonomi Digital.” SAUJANA: Jurnal Perbankan Syariah dan Ekonomi Syariah 7, no. 2 (2025): 24–43. https://doi.org/10.59636/saujana.v7i2.295.

S. & Rofi’ah, M., Rahmawati. “Penerapan Teknologi Digital Untuk Peningkatan Efisiensi usaha Mikro.” Jurnal Manajemen Dan Inovasi vol 12, no. 1 (2023): 44–57.

Safitri, Dea, dan Cory Vidiati. “Peran Fintech Syariah terhadap UMKM di Era Transformasi Digital (Kajian Konseptual dan Literatur Empiris).” Optimal (Jurnal Ekonomi dan Manajemen) 5, no. 4 (2025): 852–72. https://doi.org/10.55606/optimal.v5i4.8788.

Safitri, Yesi, Wahyuni, Wahdinil Jannah, dan Sri Rahayu. “Integrasi Teknologi Finansial ( FINTECH ) dengan Prinsip Syariah : Transformasi Layanan Keuangan Islam di Era Digital.” Prosiding Seminar Nasional Teknologi Komputer dan Sains 3, no. 1 (2025): 89–97.

T, Trimulato. “Fintech Syariah Dan Penguatan Keuangan Mikro Di Indonesia.” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam Vol 8, no. 3 (2022).

Trimulato. “Fintech Syariah dan Penguatan Keuangan Mikro di Indonesia.” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam Vol. 8, no. 3 (2022).

———. “Linkage Bank Syariah Dan Fintech Syariah Penyaluran Pembiayaan Berbasis Digital Dan Risiko Pembiayaan.” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam 8, no. 2 (2022): 1257–1269. https://doi.org/10.29040/jiei.v8i2.4902.

Utama, Zahera Mega, Melinda, Azwin Firman Syahbana, dan Yosie. “Penerapan Manajemen Sumber Daya Manusia Strategis Dalam Meningkatkan Kinerja Instansi Pemerintah : Studi Literatur.” Jurnal Pijar 3, no. 3 (2025): 344–60. https://doi.org/10.65096/pmb.v3i3.1853.

Waluyo, Nurlita Olyvia, Reni Khotimah, dan Annisa Oktavia RR. “Regulasi Dan Pengawasan Uang Elektronik Syariah: Antara Inovasi Fintech Dan Kepatuhan Syariah.” Journal Central Publisher 2, no. 6 (2024): 2166–75. https://doi.org/10.60145/jcp.v2i6.460.

Wulandari, Puput Dwi, Rini Puji Astutik, Aulia Sekar Anggraeni, dan Dewi Fajar Manikati. “Peran Lembaga Keuangan Syariah Dalam Memfasilitasi Optimalisasi Dana Sosial Islam Untuk Perencanaan Keuangan Di Indonesia.” Menulis: Jurnal Penelitian Nusantara 1, no. 5 (2025): 31–38. https://doi.org/10.59435/menulis.v1i5.210.

Y., Fathani, H., & Taufik, M., Purnama. “Increasing financial inclusion through fintech syariah: Challenges and opportunities.” International Journal of Islamic Economics and Finance vol 18, no. 2 (2021): 79–92.

Yudha, Ana Toni Roby Candra, Abu Rizal Amiruddin, Alivia Fitriani Hilmi, Atika Fissilmi Kaffah, Fatimala Nur Fauzi, Ika Evarianti, Laila Maghfiroh, et al. Fintech syariah: Teori dan terapan. Diedit oleh Safira Aulia Amirullah. Surabaya: Scopindo Media Pustaka, 2020.

Yudha, Ana Toni Roby Candra, Muchammad Saifuddin, Alivia Fitriani Hilmi, dan Alnavi Azzahra. Fintech syariah dalam sistem industri halal: Teori dan praktik. Diedit oleh Ismail Sulaiman. 1 ed. Banda Aceh: Syiah Kuala University Press, 2021.

Yunus, Muhammad. Bank Kaum Miskin : Kisah Yunus dan Grameen Bank Memerangi Kemiskinan. Diterjemahkan oleh Irfan Nasution. Tangerang Selatan: Marjin Kiri, 2007.